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行業監管收緊 第三方支付企業路在何方


【發布日期】:2017-05-06  【來源】:福建法治報

  隨著“互聯網+”的普及,第三方支付行業發展迅速,其廣闊的市場前景吸引大量企業進入。2016年,資本市場回冷,經濟增速下行,加之行業監管政策頻頻落地,如何看準形勢部署市場,成了各大第三方支付企業亟待解決的重要問題。
  日前發布的《中國支付清算行業運行報告(2017)》(下稱《報告》)顯示,2016年全國共辦理非現金支付業務1251.11億筆,金額3687.24萬億元,同比分別增長32.64%和6.91%。行業監管趨于嚴格、支付市場迅速增長、場景日益豐富,促使第三方支付行業需求的多樣化不斷增加,復雜度一直提升。其中暗藏的商機,需要企業從新業務邏輯,新產品組合、新的消費定位通過不斷創新、加速構建自身資源平臺來捕捉。
  非銀支付機構縮減,嚴監管成為新常態
  《報告》中指出,嚴監管成為支付行業新常態。2011年5月以來,央行共分8批次發放270家支付業務牌照,此后因注銷、主動申請注銷、不予續展和續展合并等因素,非銀支付機構縮減為255家。2016年8月12日,央行表示一段時期內原則上不再批設新機構。除收緊牌照外,央行加強對非銀行支付機構的資質管理:2016年發布的《非銀行支付機構分類評級管理辦法》,根據監管指標(含客戶備付金管理等6項)和自律管理指標,將非銀行支付機構分為5類11級進行評價計分,第三方支付行業進入嚴厲整頓期。
  目前央行暫停發放新的第三方支付牌照,因此沒有增量,只有存量。而從央行對第三方支付行業的監管態度來看,未來一段時間內重新開放牌照發放的可能性并不太大。在監管層對第三方支付等互聯網金融行業監管整體強化的情況下,優勝劣汰的態勢應該會加速,行業參與者會進一步縮減。
  行業監管加強對已取得第三方支付牌照的企業,反而是機遇。市場上對支付的需求一直都在,隨著互聯網經濟的發展,對支付的依賴日益強烈,牌照價格也會越來越高。由此可見,越早取得支付牌照對企業的商業發展越有利。為了促使已存在的第三方支付牌照真正發揮其最大作用,企業應結合自身的商業模式、面臨的應用場景,加快布局新業務。一方面支付是交易的最后一環,獲取支付牌照是實現商業閉環的重要手段;另一方面,支付關系到企業與客戶之間的資金流與信息流,擁有支付牌照才真正擁有大數據。
  作為上海地區最早取得第三方支付牌照業務的企業之一,2017年得仕股份(870829)在經歷2016年第三方支付行業的拐點后,面對支付監管升級,超前設置得仕的安全級別和信息安全團隊,保障用戶的資金和信息安全。同時得仕股份在支付方式、支付介質和支付場景方面不斷創新,形成以新商業形態、新產業模式、新參與主體為特征的多樣化競合關系格局,市場參與主體數量快速增長。隨著支付體系服務市場供給主體呈現多元化發展,得仕股份形成包括銀行業金融機構、特許清算機構和非銀行支付機構多種等市場主體并存的的組織格局。
  依靠技術市場優勢,增強業務創收新能力
  支付牌照的價值在于數據, 基于數據的增值服務是產業鏈中差異化能力最高的一環。 支付業務本身具備同質性,而支付交易數據具備高頻、時效性好、信息量大的特點,成為支付公司的寶貴資產。在線下收單價格由發改委制定、線上支付服務巨頭紛爭的背景下,通過尋交易數據變現的途徑,擴展商業模式,成為支付公司謀求長期發展的必然方向。也是支付產業鏈當中差異化能力和附加值最高的一環。
  隨著監管力度的不斷收緊,第三方支付企業的業務范圍和收益可預見性增強。傳統第三方支付的盈利較為單一,主要來源于收單手續費、備付金利息、預付卡和平臺建立帶來的潛在收益。行業規模和發展趨于平穩,越來越多的企業,從原有依靠手續費收入轉向依靠核心技術和市場優勢盈利。以得仕股份為例,受第三方支付行業監管日益嚴格影響,企業持續深化“金融級別數據處理、支撐系統、風險監控”三大核心技術優勢,經過十年的經營積累與眾多特約商戶建立了長期合作關系,建立了頗具規模的商戶網絡以及穩定的銷售網絡。
  與此同時,第三方支付企業開始利用自身海量的交易數據拓展增值服務,這將成為新的盈利突破口。得仕股份深耕支付領域多年,努力打造的多領域多觸角的聚合營銷平臺已頗具規模,并通過平臺撬動涵蓋各方合作伙伴的生態網絡,借助多方的資源和能力共同創造價值,深入推進平臺衍生產品間的快速融合,為用戶提供更好的體驗和更多元化的生活服務內容。目前得仕股份已對生態鏈平臺中的衍生產品(體育、文化、資訊、娛樂、游戲等)進行場景開發與串聯,在形成用戶粘性強大的有機生態網的同時,積極謀求闖出一條得仕特色的創新之路,實現企業向多領域衍生服務平臺的成功轉型。
  在市場逐步規范化的大環境下,第三方支付行業進入成熟期,在機遇和挑戰并存的2017,哪些第三方支付企業能在激烈的競爭中脫穎而出,我們拭目以待。
 
關鍵詞: 監管 支付 三方支付
 
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